4月20日召开的2020年处置非法集资部际联席会议，给2020年防范处置非法集资工作划了四个重点：

 

　　一是加快推动《防范和处置非法集资条例》出台。做好贯彻落实《条例》各项准备工作，充分运用行政手段加强源头治理。不断健全执法机制，加快构建行政处置与司法打击并重并举、有机衔接的新格局。

 

　　二是审慎稳妥处置风险。完善涉非突发事件应急响应机制，稳妥有序打击处置网络借贷、私募股权等重点领域非法集资活动。深入推进存案攻坚，争取大幅消减存案数量。

 

　　三是持续完善监测预警体系。抓紧编制全国非法集资监测预警体系建设三年规划。健全完善国家平台，改造提升地方平台，加快实现互联互通。充分运用反洗钱等手段，更好发挥金融机构“前哨”作用。深入开展涉非广告信息和风险排查整治，建成网上网下、群防群治的风险防控“天罗地网”。

 

　　四是推进形成大宣传格局。制定防非宣传教育五年规划，精心组织防非宣传月等品牌活动。进一步发挥主流媒体作用，积极拓展新媒体渠道，推动形成政府全面行动、社会广泛参与、持续协调发力的宣传工作局面。

 

　　会议强调，面对严峻复杂的国际国内形势，今年打非处非工作要坚持稳中求进工作总基调，坚持“稳定大局、统筹协调、分类施策、精准拆弹”的基本方针，注重提前部署、下好“先手棋”，注重源头管控、打早打小，注重标本兼治、全链条治理，全力保护人民群众财产安全，切实维护社会大局稳定。

 

　　2019年以来，防范和处置非法集资工作开展得如何——

 

　　上述会议认为，2019年以来，各地各部门认真贯彻习近平总书记系列重要指示批示精神和党中央、国务院决策部署，主动担当作为，打非处非工作取得显著成效，为庆祝新中国成立70周年等重大活动营造了良好氛围。

 

　　公安部连续三年部署打击非法集资犯罪专项行动。司法部等部门积极推动《防范和处置非法集资条例》立法进程。民政部、农业农村部等将防范非法集资风险与促进行业发展同部署、同推进、同考核。全国非法金融活动风险防控平台上线试运行，28个省份监测平台已投入使用。各地重拳出击、精准拆弹，一些积累多年的风险得到化解，一批久拖未决的案件得以处置。

 

　　2019年全国共立案打击涉嫌非法集资刑事案件5888起，涉案金额5434.2亿元，同比分别上升3.4%、53.4%。

 

　　非法集资是什么——

 

　　根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（法释〔2010〕18号），非法集资是违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为。非法集资行为需同时具备非法性、公开性、利诱性、社会性四个特征要件，具体为：

 

　　非法性：未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；

 

　　公开性：通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；

 

　　利诱性：承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；

 

　　社会性：向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

 

　　非法集资的常见手段——

 

　　一是承诺高额回报。不法分子编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话，许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资，非法集资人在集资初期往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃，使集资参与人遭受经济损失。

 

　　二是编造虚假项目。不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子，编造各种虚假项目，有的甚至组织免费旅游、考察等，骗取社会公众信任。

 

　　三是以虚假宣传造势。不法分子在宣传上往往一掷千金，聘请明星代言、名人站台，在各大广播电视、网络等媒体发布广告、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式，制造虚假声势。

 

　　四是利用亲情诱骗。有些类传销非法集资的参与人，为了完成或增加自己的业绩，不惜利用亲情、地缘关系，编造自己获得高额回报的谎言，拉拢亲朋、同学或邻居加入，使参与人员迅速蔓延，集资规模不断扩大。

 

　　典型非法集资活动的“四部曲”——

 

　　第一步：画饼。非法集资人会编织一个或多个尽可能“高大上”的项目。以“新技术”、“新革命”、“新政策”、“区域链”、“虚拟货币”等为幌子，描绘一幅预期报酬丰厚的蓝图，把集资参与人的胃口“吊”起来，让其产生“不容错过”“机不可失”的错觉。非法集资人一般会把“饼”画大，尽可能吸引参与人眼球。

 

　　第二步：造势。利用一切资源把声势做大。非法集资人通常会举办各种造势活动，比如新闻发布会、产品推介会、现场观摩会、体验日活动、知识讲座等；组织集体旅游、考察等，赠送米面油、话费等小礼品；大量展示各种或真或假的“技术认证”“获奖证书”“政府批文”；公布一些领导视察影视资料，公司领导与政府官员、明星合影；故意把活动选在政府会议中心、礼堂进行，其场面之大、规格之高极具欺骗性。

 

　　第三步：吸金。想方设法套取你口袋里的钱。非法集资人通过返点、分红，给参与人初尝“甜头”，使其相信把钱放在他那儿不仅有可观的收入，而且比放在自己口袋里还安全，参与人不仅将自己的钱倾囊而出，还动员亲友加入，集资金额越滚越大。

 

　　第四部：跑路。非法集资人往往会在“吸金”一段时间后跑路，或者因为原本就是“庞氏骗局”人去楼空，或者因为经营不善致使资金链断裂。集资参与人遭受惨重经济损失，甚至血本无归。

 

　　如何有效识别和防范非法集资——

 

　　如遇以下情形向公众集资的，务必提高警惕：

 

　　1、以“看广告、赚外快”“消费返利”为幌子的；

 

　　2、以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的；

 

　　3、以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老、“以房”养老等为幌子的；

 

　　4、以私募入股、合伙办企业为幌子，但不办理企业工商注册登记的；

 

　　5、以投资虚拟货币、区块链等为幌子的；

 

　　6、以“扶贫”“互助”“慈善”“影视文化”等为幌子的；

 

　　7、在街头、商场、超市等发放投资理财等内容广告传单的；

 

　　8、以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的；

 

　　9、“投资、理财”公司、网站及服务器在境外的；

 

　　10、要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。

 

　　投资理财注意事项——

 

　　1、不要轻易相信所谓的高息“保险”、高息“理财”，高收益意味着高风险。

 

　　2、不被小礼品打动，不接收“先返息”之类的诱饵，记住天上不会掉馅饼。

 

　　3、要通过正规渠道购买金融产品。不与银行、保险从业人员个人签订投资理财协议，不接收从业人员个人出具的任何收据、欠条；购买保险过程中要尽量做到“三查、两配合”，即通过保险公司网站、客户热线或监管部门、行业协会网站查人员、查产品、查单证，配合做好转账缴费、配合做好回访。

 

　　4.注意保护个人信息，关注政府部门发布的非法集资风险提示，遇到涉嫌非法集资行为及时举报投诉。

 

　　防范非法集资的“四看三思等一夜”法——

 

　　四看。一看融资合法性，除了看是否取得企业营业执照，还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准。二看宣传内容，看宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容。三看经营模式，有没有实体项目，项目真实性、资金的投向去向、获取利润的方式等。四看参与集资主体，是不是主要面向老年人等特定群体。

 

　　三思。一思自己是否真正了解该产品及市场行情。二思产品是否符合市场规律。三思自身经济实力是否具备抗风险能力。

 

　　等一夜。遇到相关投资集资类宣传，一定要避免头脑发热，先征求家人和朋友的意见，拖延一晚再决定。不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐，不要被高利诱惑盲目投资。